डीमैट अकाउंट क्या होता है(Demat Account in Hindi), कैसे खोलें और क्या है फायदे?
बैंकों में सेविंग अकाउंट के बारे में हम सभी जानते हैं। यह चोरी और गलत प्रबंधन से सुरक्षा की पेशकश करते हुए हमारे फंड तक आसान पहुंच प्रदान करता है। एक डीमैट खाता निवेशकों के लिए भी यही करता है। आजकल, डीमैट खाता स्टॉक निवेश के लिए एक पूर्वापेक्षा है।
डीमैट खाता एक ऐसा खाता है जो इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में शेयरों और प्रतिभूतियों को रखने के लिए उपयोग किया जाता है। डीमैट अकाउंट का फुल फॉर्म डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट है। डीमैट खाता खोलने का उद्देश्य उन शेयरों को होल्ड करना है जिन्हें खरीदा या डीमैटरियलाइज़ किया गया है (भौतिक से इलेक्ट्रॉनिक शेयरों में परिवर्तित), इस प्रकार ऑनलाइन ट्रेडिंग के दौरान उपयोगकर्ताओं के लिए शेयर ट्रेडिंग को आसान बनाते हैं।
भारत में, NSDL और CDSL जैसे डिपॉजिटरी मुफ्त डीमैट खाता सेवाएं प्रदान करते हैं। बिचौलिये, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट्स या स्टॉकब्रोकर – जैसे एंजेल वन – इन सेवाओं की सुविधा देते हैं। प्रत्येक मध्यस्थ के पास डीमैट खाता शुल्क हो सकता है जो खाते में रखी गई मात्रा, सदस्यता के प्रकार और डिपॉजिटरी और स्टॉकब्रोकर के बीच नियम और शर्तों के अनुसार भिन्न हो सकते हैं।
डीमैट अकाउंट क्या है? (demat account in hindi)
डीमैट खाता या डीमैटरियलाइज्ड खाता इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में शेयर और प्रतिभूतियों को रखने की सुविधा प्रदान करता है। ऑनलाइन ट्रेडिंग के दौरान, शेयरों को डीमैट खाते में खरीदा और रखा जाता है, इस प्रकार, उपयोगकर्ताओं के लिए आसान व्यापार की सुविधा प्रदान की जाती है। एक डीमैट खाता एक ही स्थान पर शेयरों, सरकारी प्रतिभूतियों, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड में किए गए सभी निवेश रखता है।
डीमैट ने भारतीय शेयर ट्रेडिंग बाजार की डिजिटलीकरण प्रक्रिया को सक्षम बनाया और सेबी द्वारा बेहतर शासन लागू किया। इसके अलावा, डीमैट खाते ने प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में संग्रहीत करके भंडारण, चोरी, क्षति और कदाचार के जोखिमों को कम किया। इसे पहली बार 1996 में NSE ने पेश किया था। प्रारंभ में, खाता खोलने की प्रक्रिया मैन्युअल थी, और इसे सक्रिय होने में निवेशकों को कई दिन लग गए। आज, कोई भी 5 मिनट में ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकता है। एंड-टू-एंड डिजिटल प्रक्रिया ने डीमैट को लोकप्रिय बनाने में योगदान दिया है, जो महामारी में आसमान छू गया।
dematerialisation क्या है? (demat account in hindi)
डीमैटीरियलाइजेशन भौतिक शेयर प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है, जिसे बनाए रखना बहुत आसान है और दुनिया भर में कहीं से भी सुलभ है। एक निवेशक जो ऑनलाइन व्यापार करना चाहता है, उसे एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के साथ एक डीमैट खोलने की आवश्यकता है। अभौतिकीकरण का उद्देश्य निवेशक के लिए भौतिक शेयर प्रमाण पत्र रखने की आवश्यकता को समाप्त करना और होल्डिंग्स की निर्बाध ट्रैकिंग और निगरानी की सुविधा प्रदान करना है।
इससे पहले, शेयर प्रमाणपत्र जारी करने की प्रक्रिया समय लेने वाली और बोझिल थी, जिसे डीमैट ने पूरी प्रक्रिया को तेज करके और डिजिटल प्रारूप में सुरक्षा प्रमाणपत्रों को संग्रहीत करके बदलने में मदद की है। एक बार जब आपका डीमैट खाता सक्रिय हो जाता है, तो आप अपनी सभी भौतिक प्रतिभूतियों को डीमैटरियलाइजेशन अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) के साथ जमा करके कागजी प्रमाणपत्रों को डिजिटल प्रारूप में बदल सकते हैं। इसके अलावा, प्रत्येक भौतिक प्रमाण पत्र पर ‘सरेंडर्ड फॉर डीमैटरियलाइजेशन’ का उल्लेख करके उसे विकृत करना याद रखें। जब आप अपने शेयर प्रमाणपत्र सरेंडर करेंगे तो आपको एक पावती पर्ची मिलेगी।
डीमैट और ट्रेडिंग खाता कैसे खोलें (demat account in hindi)?
जैसा कि अधिक से अधिक लोग शेयर बाजार में निवेश करने का प्रयास करते हैं, आजकल कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं – क्या मुझे डीमैट खाता खोलने के लिए पैन कार्ड की आवश्यकता है, और मुझे किन दस्तावेजों की आवश्यकता है? आपके लिए डीमैट खाता खोलना आसान बनाने के लिए, हमने केवल एक लेख में महत्वपूर्ण पहलुओं और पूरी प्रक्रिया को शामिल करने का विकल्प चुना है। तो, चलिए शुरू करते हैं-
डीमैट खाता कैसे खोलें? (demat account in hindi)— चरण दर चरण मार्गदर्शिका
- एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनें।
- डीमैट खाता खोलने के फॉर्म को विधिवत भरें और जमा करें।
- सभी आवश्यक केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करें और कागजी कार्रवाई प्रस्तुत करें।
- सत्यापन प्रक्रिया का अनुपालन करें और अपने डीपी के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करें।
- एक बार आवेदन का सत्यापन और संबंधित अधिकारियों द्वारा अनुमोदित होने के बाद आपको एक लाभार्थी स्वामी पहचान संख्या प्राप्त होगी।
एक ट्रेडिंग खाता खोलने के लिए कदम –
- प्रदान की गई ब्रोकरेज दरों और सेवाओं की तुलना करने के बाद, एक विश्वसनीय स्टॉकब्रोकर या फर्म का चयन करें।
- खाता खोलने के फॉर्म को विधिवत भरें और जमा करें और KYC प्रक्रिया को पूरा करें।
- सभी अपेक्षित पहचान, पता और बैंक खाता प्रमाण जमा करें।
- आपके आवेदन का सत्यापन और अनुमोदन किया जाएगा, जिसके बाद आपको ट्रेडिंग खाते का विवरण प्राप्त होगा।
- आप तुरंत एक खरीद या बिक्री आदेश देना शुरू कर सकते हैं।
डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज
डीमैट या ट्रेडिंग अकाउंट खोलने के लिए, आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:
- अकाउंट खोलने का फॉर्म
- पहचान का प्रमाण (ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, आदि)
- पते का प्रमाण (पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, राशन कार्ड, आदि)
- आय का सबूत (बैंक स्टेटमेंट, सैलरी स्लिप, आईटीआर, आदि)
- बैंक खाते का सबूत
- पैन कार्ड
- 1 से 3 पासपोर्ट साइज फोटो
डीमैट और ट्रेडिंग खाते में शुल्क के प्रकार
डीमैट खाता खोलते समय, कई डिपॉजिटरी सहभागी खाता खोलने का शुल्क लेते हैं। आपको वार्षिक रखरखाव शुल्क, कस्टोडियन शुल्क, लेनदेन शुल्क और डीमैटरियलाइजेशन शुल्क का भुगतान करना होगा। चूंकि ये शुल्क ढेर हो सकते हैं, इसलिए ऐसा ब्रोकर या फर्म चुनना आवश्यक है जो आपके बजट के अनुकूल हो और आपकी आवश्यकताओं को पूरा करे।
एक ट्रेडिंग खाते के लिए तीन मुख्य प्रकार के शुल्क हैं: खाता खोलने का शुल्क, वार्षिक रखरखाव शुल्क और लेनदेन शुल्क।
डीमैट खाते की प्रमुख विशेषताएं और लाभ –
अगर आप शेयरों और कुछ अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको डीमैट खाते की आवश्यकता होगी। इसका कारण यह है कि भौतिक शेयर प्रमाणपत्र अब जारी नहीं किए जाते हैं और शेयर स्वामित्व के सभी रिकॉर्ड अब इलेक्ट्रॉनिक या डीमैट रूप में हैं। डीमैट खाते के बिना, आप शेयर नहीं खरीद या बेच पाएंगे।
आइए एक डीमैट खाते की विशेषताओं और लाभों पर एक नजर डालते हैं:
डीमैट अकाउंट खोलने के फायदे –
डीमैट खाता खोलने के कुछ प्रमुख फायदे यहां दिए गए हैं:
- कम जोखिम
भौतिक प्रतिभूतियों से निपटने के दौरान, चोरी, हानि या क्षति के कारण जोखिम अधिक होता है। इसके अलावा, खराब सुपुर्दगी या नकली प्रतिभूतियां आगे जोखिम पैदा करती हैं। डीमैट खाता खोलने के साथ ही ये जोखिम पूरी तरह समाप्त हो जाते हैं। - आसान होल्डिंग
एक डीमैट खाता नेट बैंकिंग के माध्यम से आपके निवेशों और विवरणों तक त्वरित और आसान पहुंच प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, ये विवरण आपके लिए कहीं भी उपलब्ध हो सकते हैं—कंप्यूटर, स्मार्टफोन या कोई अन्य स्मार्ट डिवाइस। - ऑड लॉट के साथ कोई समस्या नहीं
यदि व्यापार कागजी सामग्री के आदान-प्रदान के रूप में होता है, तो इसे परिमाणित करना होगा। बड़े पैमाने पर मुनाफा कमाने के लिए, कारोबार किए गए शेयरों की संख्या की सीमा हटा दी जानी चाहिए। डीमैट खाता रखने के लाभों में से एक यह है कि यह विषम लॉट और एकल सुरक्षा जमा के साथ काम करते समय सुविधा प्रदान करता है। - कम लागत
जब आप भौतिक प्रतिभूतियों के साथ सौदा करते हैं, तो इसमें अतिरिक्त लागतें शामिल होती हैं, जैसे खर्चों को संभालना और स्टैंप ड्यूटी। ये शुल्क पहले से निर्धारित करना मुश्किल है। यदि आप किसी डीमैट खाते में स्विच करते हैं तो ये सभी अतिरिक्त लागतें समाप्त हो जाती हैं। आपको केवल ब्रोकरेज शुल्क देना होगा, जिसकी जानकारी पहले से ही दी जाएगी। - कम समय
डीमैट खाते का उपयोग करके शेयर खरीदने और बेचने की प्रक्रिया तुरंत होती है। यदि भौतिक प्रमाण पत्र शामिल होते, तो इसमें बहुत समय लगता। डीमैट खाते का उपयोग करके किए जाने वाले लेनदेन सहज और सस्ते होते हैं। इसका मुख्य कारण यह है कि प्रतिभूतियों को डीमैट रूप में संग्रहीत किया जाता है। - लोन की सुविधा
आप अपनी प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर अपने डीमैट खाते में रखी गई प्रतिभूतियों के माध्यम से विभिन्न बैंक ऋणों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। - नुकसान को खत्म करता है
भौतिक शेयरों के मामले में, प्रतिभूतियों के गुम होने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि ये डीमैट खाते में सुरक्षित हैं।
- कागज या स्याही का नुकसान
समय के साथ, कागज सड़ जाता है और स्याही धब्बे छोड़ देती है। डीमैट खाते से आप अपनी प्रतिभूतियों का डिजिटल रिकॉर्ड रख सकते हैं। - डीमैट प्रतिभूतियों पर कोई टीडीएस नहीं
जब आप डीमैट खातों से भुगतान करते हैं, तो केंद्रीय प्रत्यक्ष कर बोर्ड (सीबीडीटी) ने स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) से छूट प्रदान की है। इसके अलावा, आपके बॉन्ड और सिक्योरिटीज पर मिलने वाले ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं काटा जाएगा। जब आप ऑनलाइन डीमैट खाता खोलते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होता है कि आपकी प्रतिभूतियां डीमैट मोड में सहेजी गई हैं और एनएसई और बीएसई में सूचीबद्ध होनी चाहिए। - आसान पहुँच और निगरानी
डीमैट खातों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संचालित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि इन्हें कई तरीकों से एक्सेस किया जा सकता है। इन खातों को इंटरनेट के माध्यम से कंप्यूटर, स्मार्टफोन या अन्य स्मार्ट उपकरणों का उपयोग करके एक्सेस किया जा सकता है। - कारपोरेट लाभ
लाभांश, ब्याज या रिफंड प्राप्त करने के लिए डीमैट खातों ने समय लेने वाली प्रक्रिया को त्वरित और आसान तरीकों से बदल दिया है। यह सब खाते में स्वतः क्रेडिट हो जाता है। इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस) के माध्यम से स्टॉक स्प्लिट्स, बोनस इश्यू, राइट्स, पब्लिक इश्यू इत्यादि के साथ निवेशकों के खातों को अपडेट करने की बात आती है, तो यह बेहद सुविधाजनक है।
अतिरिक्त पढ़ें: डीमैट खाता खोलने से पहले जांच की जाने वाली चीजें
- आसान शेयर ट्रांसफर
शेयरों को खरीदने या बेचने पर ट्रांसफर करना भी काफी आसान हो गया है। पहले शेयरों के भौतिक हस्तांतरण में लगभग एक महीना लगता था। इस प्रक्रिया के सरल होने के साथ ही लागत में भी कमी आई है। इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखी प्रतिभूतियों के हस्तांतरण पर कोई स्टाम्प शुल्क नहीं है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
क्या मैं खुद से ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकता हूं?
हाँ, आप कुछ आसान चरणों में ऑनलाइन डीमैट खाता खोल सकते हैं बिना किसी दलाल या फर्म से व्यक्तिगत रूप से संपर्क किए।
डीमैट खाता खोलने के लिए सर्वश्रेष्ठ वित्तीय संस्थान कौन सा है?
आईसीआईसीआई डायरेक्ट डीमैट खातों पर उन्नत सेवाएं प्रदान करता है जिन्हें शून्य उद्घाटन शुल्क के साथ सक्रिय किया जा सकता है। आपको शेयर और प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कोई शुल्क नहीं देना होगा और आपके पास एक उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस के साथ-साथ त्वरित लेनदेन तक पहुंच होगी।
डीमैट खाते में फीस और शुल्क क्या हैं?
आपको कुछ डीपी द्वारा मेंटेनेंस फीस, कस्टोडियन फीस, ट्रांजैक्शन फीस और विविध खर्चों के साथ खाता खोलने के शुल्क का भुगतान करना होगा।
क्या डीमैट अकाउंट ऑनलाइन खोलना सुरक्षित है?
हां, ऑनलाइन डीमैट खाता खोलना सुरक्षित है क्योंकि वे आपके दस्तावेजों को सत्यापित करते हैं और केवाईसी को पूरी तरह से करते हैं।
डीमैट अकाउंट कैसे खोलें?
डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनें।
डीमैट खाता खोलने का फॉर्म भरें और सबमिट करें।
केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करें और कागजी कार्रवाई प्रस्तुत करें।
सत्यापन प्रक्रिया का पालन करें और अपने DP के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करें।
एक बार आवेदन का सत्यापन और संबंधित अधिकारियों द्वारा अनुमोदित होने के बाद आपको एक लाभार्थी स्वामी पहचान संख्या प्राप्त होगी।
